“互联网+”时代的企业转型与生态重构

　　很高兴到中信集团跟大家做一个交流，题目叫企业转型和生态重构。从2016年8月份我就了解到我们中信集团在推行“互联网+”战略，这个对整个集团的发展是一个非常好的战略布局，对我们各项业务的发展来说也是一个巨大的挑战。所以我们业面临着同样的转型和重构。我今天主要是从这个互联网思维的之下的商业模式创新来去跟大家探讨，我们该如何来做企业转型和产业生态的重构。中国的实体经济在经济当中的重要作用现在越来越突出，也就是说企业在重视互联网重视金融之外，也越来越需要把实体经济做扎实。所以所谓的转型和重构是一种虚实结合的这样一种发展过程。也就是说我们怎么能在原有的优势的产业基础之上，再去扶以符合国家发展布局的这样一些新的产业，那么这样就能够去形成一种适合“互联网+”时代的这种新的产业了。在2017年的政府工作报告里边也特地强调实体经济是我们国家发展的根基，中信在实体经济布局上面也是加大了力度，咱们的“互联网+”战略也是要实现这样一种虚实结合的这样的经济布局了。

　　在政府工作报告里边有三处明确说出来该怎么去落实这样的“互联网+”或者说是互联网经济，我这里边列出了这三点，实际上是从里边摘出来的三点，大家能看得到非常明确。

　　第一就是分享经济，支持和引导分享经济的发展。我们现在看到如火如荼的摩拜单车、ofo。这不能完全叫做分享经济，它更像是一种分时租赁。分享经济是一种资源的可重复使用，这个对于我们这样一个资源相对短缺的国家来说是有非常重要的意义的。我们国家信息中心给出的数字是，到2017年年初我们国家的共享经济的规模到了34520亿。这规模已经相当巨大了，但是实际上他是把一些原来看起来不是分享经济的一些东西都算入其中，才到了34000多亿。那这样一个资源可重复利用的经济模式对我们这样的一个行业覆盖非常全的集团来说非常具有借鉴意义。所以后边我也会跟大家一起来探讨的就是中信的分享，我们的分享经济到底怎么来做，我们在哪些领域里边我们能够去做一些这样的分享。所以这是第一个。

　　第二个叫推动“互联网+”深入发展，促进数字经济的加快成长。我们国家现在数字经济占的比重大概30%，美国是60%这个样子，也就说这里边成长的空间非常巨大。但是这不是说再去做几个阿里巴巴，再去做几个腾讯，而是传统产业的互联网化。那么传统产业互联网化该遵循一种什么样的思路，我们一会儿会跟大家稍微的详细的来探讨一下。我们就知道他不是一个搬家，从线下往线上搬，我们做一个中信云就完了。它一定要价值创造，要能够产生出新的价值来。

　　第三叫加快大数据、云计算、物联网应用。实际上这次国家很明确，没有先进信息技术的应用这个词了，直接就是大数据、云计算、物联网。能把这三个用好，你就已经是互联网时代的企业了。为什么这么讲，大数据是现代企业的原材料，那你肯定要有大数据的整个的规划；云计算是我们现代处理这些现代原材料的工具，你得有这个工具；物联网是为我们开辟新的战场。所以能把这三个东西用好，我们就能够去进入到这样一个互联时代了。

　　那怎么做呢？我们看到报告里边说的叫以新技术新业态新模式。新技术是基础，新业态是实现的路径，而新模式是我们企业可操作的实际的策略。所以我们更为重要的就是探讨在新技术的基础之上，我们集团这么多的业态，那我怎么来创造一些新业态？不是证券，不是银行，不是保险。那么是一些新的东西，那这是我们在融合这些新技术的过程当中要思考的。我们在这样的这种新业态环境下，能做什么新的商业模式出来，而这些模式现在你看看来并不赚钱，就跟当年我们看不出来支付宝能赚多少钱一样。我在十几年前在建行介绍支付宝来推这个的时候，那我们很多银行业的人都说到，说这东西没多大发展前景，那谁也不知道它最后能做到几万亿这样的规模。这就叫新模式。下一个万亿级的这种模式会不会诞生于中信内部，我觉得很有可能。这是我们要寻找的这样一些新模式。

[MARK][MOREPAGE][/MOREPAGE][/MARK]

一、企业转型与生态重构的出发点

　　（一）发现新需求

　　也就说这些新模式是建立在新需求基础之上的，没有新需求我们看到的还都是老的，中信银行看的是出国业务，证券还是看的投行业务。我们还是原来老的这些业务，你是不可能做出新经济的，最多还是提高效率降低成本。但这也很重要，我们原来做的大量的信息化的工作都是在提高效率降低成本上面。但我们更为重要的需要去创造一些这样的新需求。

　　我这里边给大家举的例子是Pokemon Go.Pokemon Go2016年差不多这个时候上市的一款游戏，这是任天堂公司的一款游戏，没有进入大陆市场。但这款游戏的推出在业界被称作让全球经济走出低迷的一款游戏。大家说这是夸大其词吧，一款游戏怎么能让全球经济走出低迷呀？我们讲这就是AR游戏，增强现实游戏，为什么会这么讲。全球经济低迷的一个重要表现叫做宅男宅女的增加，大家都宅在家里边不出去，这经济好不了。外卖再发达，实体经济也是受伤害的。所以一定要把大家请出去，用原来的方式不行了，大家不去。弄个商业综合体，大家都不去了。

　　AR游戏出来之后我们看到它有什么作用呢？在家里边你是找不着妖怪的，他是增强现实嘛。你得拿着手机满大街溜达才能找到妖怪，走来走去，看着街上有妖怪你可以打可以领养，可以跟他互动起来。你只要出来了，你总有走饿的时候，你走饿了，这时候餐饮行业不就复苏了嘛。哪里妖怪多呀？商场里妖怪最多呀，进商场之后拿着手机一照看到的虽然是柜台，但柜台后边就可以蹭出来一妖怪，那怎么办呢？打。掉下来就是那个商家的促销红包，什么意思？商场变成大数据商场，它有我的数据。这个商家知道怎么针对我来设计这个红包，而对于年轻人来说，这个太吸引他了，逛商场已经不是逛，而是从一楼打六楼，六楼打一楼，打游戏一样的。它变成这样一种需求了，这就会促进商场的销售。那么商场销售增加了，实体经济不就逐渐的复苏了嘛。所以他是用这样一个技术来促进了新的需求，使我们用这样的新的需求来推动经济的发展。

　　到了今天这样一款游戏在全球的用户数达到5亿，当5亿人在使用的时候，英国政府都修改了自己的交规了，他们禁止在十字路口放置妖怪，因为引发交通事故。大家都看手机来在十字路口找妖怪。美国五角大楼宣称五角大楼禁止放置妖怪。要放一万个妖怪，十万人来了，包围五角大楼了，这也不行。也就说他已经确实是让大家看到了这种新需求诞生的可能性是什么样子。那问题是这种需求跟我们怎么融合，我们是不是也能够利用AR，我们也在做AI技术，人工智能，我们也用VR技术、AR技术，那我用它只是做一个展示还是真能给你创造出需求来。

　　我们的地产板块，它的AR需求在哪里？你能不能利用这样一个AR需求来给中信带来下一个这种价值的增长。我觉得这就是很现实的问题了。我给大家介绍一个另外的地产企业，日本的地产企业。做的是阴宅，墓地，做墓地的地产企业。他怎么AR化的，他把墓地墓碑上加了AR技术了。你拿着手机到了墓地里边，一照这个墓碑，里边埋那两人就显示到你手机上来了，就可以跟你聊两句了。什么意思？这个地产企业转型了，他已经不再是靠卖物理空间去赚钱了，他卖的是Cyberspace，数字空间。你来买我的数字空间，在这里边存储你的信息，因为我可以为你保存100年1000年甚至更长的时间。当然你要付费给我，所以这样每个人尤其像东方我们有非常强的这种传承的这样的意识，那么我们就愿意去传承，否则我们信息丢失很厉害。我们在座的我们谁知道我们爷爷的爷爷长什么模样，往往这个信息都丢失掉了。而你用这种方式，1000年之后你的后人依然知道你长什么模样。让你付一年十块钱，你肯定愿意付。而这种商业模式有什么好处，他做的叫存量生意，他不是做那个现在14亿人，做了十年还这14亿人。他做存量，存量什么意思呢？十年之后他这里边100多亿，比我们这种现实的人多多了，也就是这个是他的优势所在。跟我们传统的商业模式是完全不一样的，这样的商业模式，这叫新需求诞生新经济。我们一定要去想办法在出现这些新的现象新的技术之后，来思考的是在中信各个板块之间也是在各个板块的连接之上，我怎么来创造这样的一些新需求，而不只是在原有业务上来做原有业务的一种互联网化，这是第一个我们的基本出发点。

　　（二）创造规则

　　那么第二个出发点就是新规则。第一个是新需求，第二个是创造规则，我们集团刚好是创造规则最好的这样的样本了，也是最好的这种企业。我们现在是一个创造规则的好时机，你倒退十年都不行。现在各种技术的发展，人群的变化，政策的变化，刚好使得中国的大企业具备了引领世界经济的可能性。但这个规则是什么？没人会告诉我们。我们要有勇气来去做规则的引领者，也就说下一代的金融是咱中信书写规则的。那这就不一样了，比如说区块链。区块链现在大家都关注，也很热，我们中信内部也在跟踪。但这个东西它的影响可能会比我们现在看到的还要大，比我们看到的对金融的影响还要大一些，因为这就是一些诞生规则的新的思想。

　　区块链我不是只把它当做是一种技术，我更愿意把它看作是一种可能改变我们企业经营、社会管理方式的思想。区块链诞生最初的时候是为了货币，是为了挑战原有的央行发行货币的模式。所以中本聪的帐号那是说我们能不能每个人都去参与货币发行。因为他想的就是所有人都参与，去中心化，大家公平的来决定货币发不发行。我看来他做的这个构想过于理想化了。2009年的时候，比特币推出，当年一个美元能买1309个比特币。那么到今天呢，今天的比特币价格是多少？我估计很多人都追踪着呢，一个比特币4500美金。也就是说这8年的时间，比特币价格上涨了500万倍。2016年大概6月份的买一个比特币是600到700美金，今年一年过来现在是4500美金，那8年涨了500万倍，什么概念呢？咱中信当年要买了1万美金的，现在价值500亿美金。当然我周围我看到太多做比特币的，没人能真能够拿到500万倍。能拿到5万倍的都算是非常非常有承受力的人了，要能拿到10万倍以上多半都是忘了。要没忘的，肯定不可能，人的心理承受力到不了那么高的。

　　从一个侧面让我们看到这样一种技术是怎么被大家逐渐承认的，这里边有没有泡沫，肯定有。就像这两天我们的一些金融界的人士在批评比特币，我觉得它是有它的问题，但是这样一种去中心化的思想是非常值得我们关注的。一旦用这种思想来去重构我们的一些业务的话，它会从底层来改变我们。从底层改变了之后，对我们来说是伤筋动骨。但你要想到这是市场所需要的，一旦你先做到了，比如中信，中信银行，我的整个架构变成区块链化的。我们的信用证是区块链信用证，那企业肯定选你，因为这个高度可信。我用巴克莱银行的，但是巴克莱人家已经先做了。巴克莱银行我都信不过，我只有用中信我信得过，那这不就马上你的业务就很不一样。痛在一时，破没有不痛的。我要去改变规则，我要创造规则哪有不痛的。但一旦说我们能做好这样一种转变的话，那这时候我们就是这个领域的规则的缔造者。

　　包括咱们的信诚人寿，我也跟他们交流过，我们用原来做人寿的方式我昨天给平安人寿上课，如果是用原来的方式来去做，那就这样，你去跟他们争去吧。但如果我推出来一种区块链寿险，那就马上这个规则就是咱们来定了。我们可能就完全不一样的这种运作模式，再也不需要千军万马卖保险，不用那么高的代理成本了。而是变成每个客户都有一个区块，他在这个区块上他就是我的代理，每一个客户就是代理，那我还何必用原来的方式去做呀。所以说这就是我们看到它的这种应用，绝对不要被单纯的区块链算法所局限住，而是要用它的思想来改变我们现有的业务。

　　给大家举一个我正在做的例子，你们就知道这是怎么来改变的。我是在改变我们的教育，我们清华经管学院想推区块链毕业证，这个行业里很多人说，你这不就是一个防伪吗？错了，这是教育人的模式的改变。我为什么要做区块链毕业证，大家招聘我们学生的，你们都应该注意到过，给你交上来的简历，各个都是perfect，非常好的简历，你看干过各种各样的学生活动。这里边的信息你唯一能去验证的就是他毕业于哪个学校，这个是有国家验证的体系，毕不毕业于清华，这个你知道。剩下他说他做了三年班长，做了学生会主席，你哪知道啊。你真把他们班三十个人简历都收上来，你看到三十个班长，二十个学生会主席，全是假的。那也就说这个信息企业无从考证，这个对学生来说，这是等于说，因为在双盲状况之下，这是鼓励他造假。一个这样的造假的人我们敢重用吗？我们根本不敢重用的。所以我们怎么知道呢？每个入学的人，我们都马上给他一个区块，把他的信息写在这个区块里边。我们在这区块里边，我们知道叫不可篡改，匿名，你说你做了班长不行，你得是你们班三十个人十六个人认可你做班长，你才算是真做了班长了。就说这个链blockchain上面得有一半的人是认可了你，那么你这个信息才是得到认可的。

　　所以这样来说，这个学生在大学的这四年的时间里边所有的信息都写在这个block里边，不可篡改掉，所以他必须认真的来去跟同学们交往，大家都认可他，这个信息才能存下来。然后当他毕业了，到你们中信求职，他是要把他那个毕业证，他那毕业证实际上是一个key，是一把钥匙，这把钥匙授权给人力资源部门。人力资源部门就能登陆到我的区块上面，我的区块链来去看这个人在大学期间都做了什么，不用他填了。他填那些写那简历不可信的，而这个是真实可信的。所以这是从企业角度来说，我们给你们提供了更为准确的叫过程信息，人才培养的加工的这个过程的信息，而不是最后拿一个清华毕业证就来找你来了，那这个不行的。从我们的教育角度来看，那这个学生就从最初要参与teamwork，要做团队，要去跟大家融合，而不是孤傲。那我们现在用这样一种方式，你不相处你也得相处，你不相处的话，没人给你承认信息，所以反倒是促进了学生团队能力的提升。所以我们就需要用这种区块链作为约束，来促进让人才的成长。

　　所以给大家这个例子，这是我们实实在在在做的例子，那我们就能看得到绝对不要去只是应用那个区块链的算法，而是要想办法怎么能用它这样一种去中心化、匿名信，利用这样的一些机制来改变我们的这种企业内的一些管理，我们重塑一些规则。

　　所以区块链在某种意义上跟中国的执政思想是很接近的，所以我为什么最初我把它称作共产主义理想啊，实际上我更愿意把它称作叫共产主义区块链。他讲的很多东西都和我们是一致的，我们更应该在这个基础之上重新思考我们的规则了。所以很多行业都会因之而做转变，我这里边列举的艺术、地产、教育等等都会因之来做转变了。那么这就叫新规则的设立，我们要尽可能的讨论这样一些新规则。这个时间窗口也未必会给我们太长，可能十年了不起了。如果十年我们没创造新规则，那你只能跟在别人后边了，大家现在全都在做这样的事情。

[MARK][MOREPAGE][/MOREPAGE][/MARK]

二、新思维创造新价值

　　所以基于这两条我们的新需求和新规则，那我们需要用的就是新思维来创造新价值。

　　那么这种互联网思维，我把它分解成为三个层次，大家比较容易来理解。

　　（一）渠道层

　　最基本的叫渠道层，我们现在大多数企业的“互联网+”基本上做的是渠道层的事情，也就说从线下往线上搬一些业务，做一些数据的整合，我们基本上做的是这样一个变化。从线下往线上搬做整合有助于我们效率提升，但是从价值创造上还是非常小的，它主要改变的是零售。比如说我们的客户服务，我们的销售可以转到这个上面，那对这个新零售领域可能会有比较大的影响。那么这个思维是企业入手“互联网+”的入手点，但是不是我们的目标。我们的目标，是在新需求新规则之上创造价值，这才可以。我要突破成长的天花板，原来我长到100个亿就到头了，现在你能不能变成500个亿。那这不是靠炒个概念，吹一吹就能吹出去的，而是必须实实在在改变我们的产品，改变我们的商业模式。所以这就需要我们有第二个层面的互联网思维。

　　（二）社交思维

　　第二个层面的互联网思维，我把它叫社交思维。实际上社交思维是一种广连接思维，也就说我们要看到我们现在已经做的各个业务板块是连接的，每一个客户是连接的，每一个原来的跟我们不相关的企业和我们之间是连接的。所以这是一个广连接的社会。在互联网时代里边永远不要说这跟我没关系，什么东西可能跟你都有关系，只不过我们现在还没有找到关联的方法而已。所以说这种思维模式对企业的价值在于，我们要在广连接的市场之中去经营。广连接的市场是指，我们不再是用原来的公有媒体来做经营了，不是光去在首都机场弄上一个中信的广告牌子，不是光做这点事情了，这个显然是成本太高的一种市场行为了。那我在广连接时代呢？我要利用你跟我之间的连接去做市场，这个成本是完全不一样的。但是效果却非常好，这叫自媒体。所以在广连接市场里边我们更强调利用民众的力量，利用自媒体的力量来做营销。但是并不是我们否认公有媒体，公有媒体依然有它的作用，公有媒体解决的是广度的问题。自媒体解决的是黏度的问题，它能让客户跟我之间有更强的黏性。所以这个市场的变化我们要看得到。

　　另外一个，新价值必须来源于新资源，没有新资源谈不上价值的创造。我们还是原来的，我跟必和必拓合作来去收购矿产，我们当然现在可以进军电信等这些领域。这是原来我们看得到的资源，或者说在工业时代我们能看到的无外乎就是太阳能、石油、煤炭等这样一些自然资源。在互联网时代我们必须要看到的资源是什么呢？我曾经带着这个问题问了一下扎克伯格。扎克伯格也是我们顾问委员会的委员，我就问他，你觉得你对世界经济发展最大的贡献是什么？他想了半天，脸通红的想了半天。他说如果真说我有什么贡献的话，一个单词叫connections，连接。他说我把大家连起来了。所以我们类比来看，连接就变成了我们做“互联网+”的资源基础。如果我们做“互联网+”，要挖掘的就是各种各样的连接资源，我们要利用这种连接资源来为中信创造价值。就像是利用煤炭，利用我们的电信这样的牌照一样，我们来去用这种东西来创造价值。

　　怎么来创造价值呢？我给大家做一个简单的企业模型，大家就知道我们怎么来思考这件事情。原来企业是直接把产品和服务提供给客户，通过这条边我们看到的单边来去创造价值。广连接时代，社交思维之下，所有的一切都是连在一起的，你会看到我们所经营的不只是这些客户了。我这里只画五个客户，那我们这里边还有更多的相关客户，大量的原来认为跟我们没关系的客户全都变成我们的相关客户了。同时这些客户是广泛的连接在一起的，我一旦把这些客户连起来，我们经营的就不再是我打蓝点的这五条边了。中信银行客户把钱存进来，不光是这样一个结构了，而是有大量的连接的边。我们用“互联网+”要去经营的就是这样的一些边，我能把这些边的价值挖掘出来。如果我能挖掘出这种价值来，那我就可以在我打红叉的这些边上来盈利了。至于原来那条边呢？原来那条边我甚至可以免费。这就叫颠覆。

　　我免费掉了，你说你别的原来的竞争对手还怎么跟我竞争，你已经没办法跟我竞争了，因为我的规则已经不一样，我不从原来那里来盈利了。比如说我们给国航来去做的转型的方案，这么做下来我们就是要让机票免费，不靠机票来赚钱了。当时是国航受到“携程”、“去哪儿”的冲击，这些互联网企业对我们传统产业有的时候会带来一些冲击。当时国航也很头疼，说他们年年跟我们来谈判机票价格，压的我们很难受。我们不直接接触客户了，都是这些OTA来去接触客户。OAT就是Online Travel Agent，这些在线的旅游代理。他们来接触客户了。所以他们就找到我们清华，说我们也想在客户运营上加强盈利。我们当时经过调查之后给他提了两张网，一个叫机上一张网，一个叫机下一张网。机下一张网，常旅客网，大概8000万人。机上一张网干嘛呢？舱内局域网，我要把一个机舱内的人连接起来。我们当时重点做欧洲航线，调查了大概3000个旅客。我说我给你提供舱内wifi，把大家连起来了，组成客户跟客户之间的连接。那你们最想干什么，结果我估计大家能猜出来，排第一位的是斗地主，肯定是玩游戏，但这个已经能赚钱了。不过我没法去用这说服国航的高层，你说这么高大上一公司，变成游戏公司，人家肯定不愿意的。所以我们选择排第二位的，大家最想做的事情，买免税品。我们紧接着做更深入的调查，为什么大家愿意在飞机上买了。

　　第一安全，这个是非常大的一个需求。欧洲现在不太平。我们中国人真是买了这些奢侈品，买了免税品，你在欧洲被抢的概率还是有的。而在飞机上买的好处什么呢？回国登机口提货，安全性好多了，这是一个大的需求。

　　第二价格更便宜，虽然现在机上免税品价格没优势，但我们可以把它做的有优势，因为去掉所有的中间环节。

　　第三我们的旅游现在已经从单纯的走马观花变成深度了，所以大家的时间是有限的，而我们一般都有购物的任务。所以这样我们把这个枯燥的旅程变成是你购物的时间，那对深度旅游来说也有好处。

　　所以抓住这三点我们就给大家开了机上免税，原来的那个薄薄的一本小册子那不行的，那个SKU太少了，也就说他满足不了机舱里乘客的需要。那我们怎么办呢？引入相关客户。找的是拉法耶特这样的相关客户，也就说是百货公司。这百货公司经营也很困难，那么他也想去做中国旅客的生意。原来他开实体店太费劲了，我现在让他把他的数据库每天拷贝到我的飞欧洲的所有航班之上，这样我等于在所有航班上给他开了老佛爷免税店。直接开在飞机之上，他就能下订单买这个东西，回国的那个登机口让他拿着就走了。变成这样了，这个老佛爷也愿意。

　　我们测算了一下，平均一个中国游客按照港中旅的调查，要消费6万人民币，一架飞机300人，1800万的购买力。1800万购买力我们算我们只能够留下来1000万，一半的购买力，搬到飞机上。咱们知道这叫奢侈品，免税品，我完全可以拿到10%的交易佣金，我要能拿到10%的交易佣金100万，就是100万。一次100万，一年不用多飞，我们就算飞180次，这就是1.8个亿。我们可以去看一看现在全球最赚钱的航线，一年靠卖机票能赚到1.8个亿吗？赚不到。也就说我用这样的方式我已经把机票钱都赚回来，我机票还要钱干嘛呀，我就完全可以免费了。你只要在我这上面买一块肖邦手表，我还要你机票钱吗？根本不要了，经济舱，当然你这个公务舱还得要收钱的。所以就变成这样一种新的商业模式了。

　　那我们做出这种模式来之后，“携程”怎么跟我竞争，我机票是零了，那你还来压我机票价格，我零给你，拿去吧。携程除非是说你到我这儿来拿机票吧，拿机票我倒找你500，只能这样了。但我们知道这叫补贴，补贴不是商业模式，是市场活动而已。那么市场活动是不能够持续的，而我们机票即使是零，我也依然可以持续发展。因为我做的是多边市场，不再是单边的市场。这是非常重要的一种变化。

　　所以对我们而言也是一样，我们要想办法释放多边市场在中信集团内的潜在价值。比如说中信银行，中信证券我们有大量的客户，这个客户量非常的高。我们现在这些客户没有连接在一起，我现在想办法要让他们联结在一起，是他主动的。比如说我们都是清华的老师，我都是中信银行的用户，当然你得先把我发展成为用户才可以的。我成为你的用户了，那我们就愿意自己，你得在中信银行的客户端上面，或者手机上上面允许用户自建群。现在你们没有这功能的，我特地看了。也就说我自己来建设我自己的客户群，我把清华的老师都加在一起来了，都是我的朋友们，100人，加在一起来了。因为都是中信银行的用户我们都在你的平台之上，所以变成我自己的一个朋友群。如果你允许我这样做连接了，我马上就能找到原来不一样的价值来。怎么弄啊，你们知道我的身分证号码，这是一定有的，那也就意味着你们知道我的生日。现在咱们最多发一个生日祝福，这已经算做的不错的。

　　做的差的，像是我在某银行的账户，我生日那天给我发来的是你今天该还款了。你不祝福生日就算了，你晚一个小时再发我，还能怎么样呢。也就是明显没有数据分析。我们把大家连起来有什么好处呢？你就可以告诉我的群里边这些人，朱老师今天过生日了，你说他不知道也就算了。他知道我过生日了，他总得表示表示。怎么表示啊，中信银行在旁边卖虚拟物品啊，你给他提供一溜的菜单，一枝玫瑰五毛钱，真金白银，但买的是虚拟的玫瑰。他要送我，就得花五毛钱从中信银行买。那么送一个蛋糕两块钱，送一辆自行车五块钱，送个房子十块钱都是很小额的。这些虚拟物品需求量是非常大的，都不用我人品爆棚。各种各样的虚拟物品，我收到100块钱的虚拟祝福，就说明中信银行卖掉了100块钱的虚拟产品。这个虚拟产品是你原来没有的，那么如果你要有，咱没有1亿的用户了，比如说你要是有5000万的用户，每一个人100块钱，50亿，卖个虚拟鲜花，你都能卖出50亿来。所以这就叫多边市场。

　　你得去让他们这些边主动的发挥作用，而不是我们非要去想要费了劲来去推这些边为我们创造价值。所以我们为什么要做平台战略呀，平台型企业。平台是给谁的呀，平台不是给我们下属企业，平台应该是给客户的。让客户在平台上做事，让他们在做事的过程当中，为我们创造价值，这才叫真正的平台战略。所以不是我们自己要刻意的说我把各个板块弄到一个云上，一个平台之上去，就叫平台战略了。

　　另外一个很疑惑的事情，我们客户数据能不能共享啊，中信证券不愿意跟中信银行共享，中信银行不愿意跟国安共享，大家都不想共享，为什么？因为我共享了之后看不到价值。而如果我们每个都能形成多边市场，我们每个都能形成这样的一种价值链的话，我就知道了，中信的这两个集团只要一嫁接，这个边一下又多出来100倍来，我就能又创造出更多的这些边的价值，那我干嘛不共享啊。所以说不能光是一种主观的愿望说，我们共享起来，肯定有价值。没错，肯定有价值，但这种价值要利用多边市场来去挖掘，我们才能找到其中的新的源泉。

　　像做重工的企业，我辅导过一家做重工的企业，他们一样的。他说老师我这个怎么利用多边市场啊。我说你这企业大概有多大规模，他说一年60亿的销售规模。我说你有多少客户？大概全球这么多年积攒，有300个客户。我说你这个一年有多少台套的销售？他做港口设备的，港口的滚装机类的大型设备，一年50台套。我当时听完之后，我说你这还“互联网+”什么，你这连excel+都不用啊，拿张纸，拿笔记一记，就行了，一共有50台套，300个客户。老师我们肯定可以利用多边市场，肯定可以“互联网+”。我当时就到这个企业仔细调研了一下，发现还真可以，他的“互联网+”的要点不在于客户有多少，不在于产品有多少，而是在于他的产品的零部件太多了。他原来的设计院设计思路是什么呢？叫做通用化。所有零部件都必须是通用化的，标准化的，这样你那个客户坏了个螺栓，坏了个电机，你到市面上直接买，装上就可以了，这是他原来的设计理念。这个理念并没真正解决了客户痛点，我当时找了一些客户跟他们了解了一下，客户痛点在哪儿，不是这东西好不好买，而是那个滚装机能不能7乘24小时运转。所以我当时跟他们讲要变通用化为专用化，要让所有零部件会说话。什么意思呢？智能化，在每个零部件上加RFID，加这样的传感性，然后形成物联网，把这些零部件连在一起。这样我就有多边市场了，我一方面能把零部件的经营收回来，另外一方面我可以做大量的事前维修，做大量的这些数字化的服务。那么这个企业就很不一样。

　　原来这个企业年景好的时候，能赚个三五个亿吧，年景不好的时候，都是赔钱的。我问最近年景好不好，他说一直好像都是年景不好，一直赔钱。我说那你要把零配件收回来，为什么？原来他零配件基本不赚钱，零配件一年大概要有20亿左右的市场，如果收回来大概能盈利5个亿左右。所以也就说只把这个零配件收回来他就已经赚钱了，更何况还有大量的大数据服务在背后做支撑呢。所以这是我们尽可能的要去想办法把我们周围的这些边创造出来，并且能够在这些边上来去获取新的价值。

　　当然这个不止是大企业，不止是这种集团能用多边市场，小企业一样可以用的。比如说我们做杯子的同学，我是让他怎么把杯子做成互联网化，把炊具做成这种多边市场，这都是可以的。真在炊具上面我们追上德国的双立人有难度，但是在应用上我把它连接起来之后，追上双立人，比他厉害，完全可以。这是新规则，是我们的文化所蕴含的新规则。杯子怎么做？原来咱们这种杯子，尤其保温杯，现在保温性能越来越好，但是变成是一种进入门槛很低的行业，竞争非常激烈。但这种杯子缺少什么呀？连接性，缺少信息含量。我就在里边加了一个温度传感器，外边加一个液晶屏，这样就不一样了，变智能化了，起码我烫不着了。否则，尤其像我上课的时候，拿起杯子来，我也不知道多少度，一喝水烫的够呛，还得面无表情。所以这个对客户来说是有了解这里边水的温度的需要。

　　我在上面再加一个杯子，底下加一个锂电池，有一个蓝牙模块，杯子跟手机连接在一起了。这样就有黏度了，我走到那里去，我的手机就会告诉我，提醒我带这个杯子。当这个杯子跟每一个人之间有黏性之后，我们怎么改变这个杯子的商业模式？按照刚才的思路，我马上把整个杯子变成一个柔性屏，有OLED技术。你拿着这个保温杯，这全是屏幕。你可以个性化，上面显示梅兰竹菊，你愿意显示什么东西用手机控制传图片过去就可以显示了。我是杯子厂商，我通过APP也可以控制屏幕最下面这一条显示我的信息。这么做下来，再看这家杯子企业，它已经变成了一家媒体公司。这杯子已经变成是“分众传媒”的屏幕了，所以我还需要收杯子钱吗？根本不需要了，送啊。我要能送出一百万个杯子，我比江南春都厉害了，他在电梯间他才挂了十万个屏幕，我这送出100万个屏幕，天天拿手上，你说该值多少钱啊。

　　当年分众传媒私有化时70亿美金，这个是不是应该比他更贵啊。

　　所以这就是我们对这样一个小产业，对这样一个小的产品来去做的多边市场改造。我也希望我们在布局实体经济的时候，我们多去创造这样的一些多边市场的机会。这个能让我们原有的重资产变得效率更高，创造的价值能够更大，那么这就能突破我们原来成长的天花板。所以这是在互联网思维里边和我们的转型最密切相关的，广连接的这种思维模式。

[MARK][MOREPAGE][/MOREPAGE][/MARK]

　　（三）哲学层面--接近世界本源的互联网思维模式

　　当然还有一个层次的，就是哲学层次，思想层面的互联网思维。这个大家感兴趣的话底下可以找一些这种著作来去看一看，非常有意思，我也很喜欢这样的一种研究领域。在哲学层面上来看的话，互联网是一种更接近世界本源的思维模式。世界本来就是广联系的。因为我们原来认知不了这么多的连接，所以我们一直以来主导人类社会发展的是分解式的思维，或者叫做科学思维。科学science这个英文单词400年前才出现。出现的时候science是分类的意思，因为我没法揭示这么多连接，内部的规律，所以我只能分类，分解。这里边最突出的代表就是医学了，医学就是找最基本的组成单元。但现在看起来，这种思维是有局限的。我们人体是个广连接的一个系统，不应该是这儿出了问题，就切这儿去。应该是有连接性，而这个连接性来自于哪儿，来自于东方哲学。咱们东方哲学在这方面是有优势的。习总书记也一直在讲，我们要有理论自信，理论自信里边很重要的一条叫哲学自信。东方哲学到了一个要大发展的时间段了，因为东方哲学跟互联网非常接近。

　　公元前570年毕达哥拉斯提的叫“万物皆数”，而我们公元前550年孔子提的德政，提的是整个的这种系统式的思维模式，所以我们那套东西更互联网化。中医更互联网化，中医讲的经络就是我刚才画的那些，连接就这些东西，就是怎么把人体连在一起。所以从哲学层面上来看，东方将会迎来跟互联网经济最接近的哲学理念上最接近的发展良机。工业经济跟西方哲学本质上更契合，而东方哲学是跟互联网经济更契合的。中国发展互联网经济就更加具有得天独厚的优势了，所以我们就更加应该有理论的自信，也就说在我们这里发展互联网经济更应该由我们出规则、出样板。意识到这一点了，大家回过头再去读马克思的著作，读毛泽东的著作，你们会发现那里边四处闪耀着互联网的光芒。《共产党宣言》里边讲到的替代那些存在着阶级的旧社会的将会是这样一个新社会，什么样子？在这个社会里边大家都是平等的，没有高低贵贱之分，一个人成功就会给其他人带来快乐。以前我们总觉得这是太美好的社会，不知道在哪儿，现在大家知道在哪儿了吧，微信群啊。你的微信群，就没有高低贵贱之分，大家在里边都其乐融融的。一个人成功了，一发红包大家都跟着快乐。

　　所以这已经用互联网的手段让我们看到了怎么能够让大家参与进来，让大家成为平等的互相帮助的一个个体。毛泽东在他著作里边讲到要让每个人都成为播种机，每个人都成为宣传队，这讲的什么呀？微信微博，自媒体。每个人都是播种机，每个人都是宣传队。只不过当年他没这东西，我们现在有了这么先进的东西，我们有这样的先进的理念，那我们没有理由创造不出一系列的互联网经济的新模式来。但这些新模式我更看好的是像咱们中信这样集团，你反倒是BAT三家吧，他们可能在一些新技术上，他们会做的很好，但是适合中国社会给中国社会带来根本性改变的这样的一些新模式上面，恐怕还得基于我们这样的企业，才有可能能做出来。

　　我们这样从三个层面上就能够分析清楚怎么能够把互联网和我们的业务整合在一起。目前看起来未来的八年时间是中国传统产业做“互联网+”或者说做这种多边市场最佳的窗口期，这是因为国务院的《关于积极推进"互联网＋"行动的指导意见》里边定到2025，这正好是还有八年的时间。所以到2025年我们“互联网+”产业生态体系基本完善，虽然我们无法判断八年之后会什么样，但起码有一条，你要不变的话，基本上没有机会。我们肯定要转变，中信建基的很早，是我接触的这些大型企业集团里最早提出来整体的“互联网+”战略的。去年我给中信国安上课的时候，咱们正好在提这个“互联网+”战略。当时在中信国安那个班上面我们也在讨论怎么能让整个中信集团实现这种“互联网+”，但这是一个大工程，确实不是那么容易一下子做到。

　　（四）全球互联网浪潮

　　那么这样一种变化在全球都在发生，不是只在中国，我这里边给大家举个例子，是在2014年美国做的一个调查。他调查的是拥有员工数量在250人以上的企业高管，一共1254名高管。那么问他的问题就是你觉得你的行业会不会受到数字化冲击？结果什么样子，美国发达国家没有“互联网+”，没有两化融合。互联网跟他们各个产业融合的挺好的。但是即使是这样一个发达国家，几乎所有行业认为一定要受到数字化冲击。越是客户密集型的，他的冲击越大，排前几位的都是客户密集型的，当然冲击越大的地方，机会越多。所以我跟信诚人寿交流的时候，说到保险应该是在整个的中信的版图里边会发挥更大作用。因为它整个行业要颠覆，所以机会是更多的。

　　保险为什么会被颠覆，因为保险本身是社交产品。最初怎么诞生的，二十个商人，大家怕你的货一票被抢走了，那你这个损失太大了。所以咱们二十个朋友，每人出一千两银子放在这儿，一旦你被抢了，咱们二十个朋友一商量，剩下十九个人一商量，该赔你多少钱。这不就是保险吗？这不就是社交网络吗？也就说保险本身是社交产品，只不过后来被工业化了。被工业化了之后变成了今天这个样子，一堆精算师，然后一堆代理，千军万马卖保险。这个商业模式太落后了，它需要被颠覆掉的。当再回到这种社交的时候，可能整个保险在运营上的方法就不一样了。保险是社会经济的润滑剂，互联网经济也需要的，需要大量这样的润滑剂。所以既然规则变了，运营方式变了，他又有巨大的需求，这不就是我们的机会嘛。

　　好多传统保险公司往往是难以去找到这种新需求的，比如说大家知道玩MMORPG多角色扮演游戏的人有多少，全国超过3.5亿人。3.5亿人玩魔兽、征途、完美、仙剑这些游戏，这个巨大的人群就是保险的人群。我们应该针对这个人群做产品，我们很多保险公司都看不见这个人群的存在。3.5亿人这么大个市场，卖他什么，他们在这里边他得出去战斗的，他出去战斗被人一刀杀了，意外伤害啊，你卖他意外伤害险啊。这个保险理赔简单，赔他一罐血，喝了，生命力涨回来就行了嘛。那么对我们的好处是什么呀，第一个客户群体巨大，第二他一天可以死一百回，现实当中死不了一百回的。能死一百回意味着什么呢？客户交互频次足够高。交互频次足够高，这3亿人要能覆盖到5000万人，这背后的价值就不得了。所以这是什么呀，互联网虚拟寿险。没人弄过的，互联网虚拟财险。说我一把宝刀，你给我保个险吧，现在你还做不到呢。我抵给你中信银行，你贷我两万块钱吧，那也不行。这不是说真的技术上做不到，是我们的理念上一时还接受不了。所以这就是为什么保险要排在第一位，那它的本质性的这些改变会给我们带来很多很多的行业的机会，需要有这种类型的保险公司来满足这样的新需要。

　　排在第二位的还都没轮到我们在座的其他金融板块，那我们排在第二位是我们教育产业。教育产业的革命对中信来说也是非常有意义的一件事情。那么这个叫做知识创造和传播方式的改变。它跟原来很不一样，那么我们原来的知识创造和传播是精英，精英创造精英传播的这种模式，这是现代大学体系的基础。现代大学就是精英来做了，八百年前的剑桥，包括是德国的教育体系，德国的大学洪堡的体系都一样，它都是强调精英来做的。实际现在互联网时代知识应该由大众创造，不止是精英。我们也做一些研究工作，也在做创造，但我们应该更尊重人民，更尊重大众的力量，让大家参与进来。

　　在2012年4月份哈佛和MIT联合推了一个叫edx平台，edx叫education X。没人知道未来教育是什么，所以它叫教育未知数。这个平台叫慕课平台，慕课MOOC就是大规模在线开放课程。这个东西推出来之后，大家意识到了大众参与的知识传播时代到来了。也就说他不止是局限于哈佛的教授在哈佛上课了，任何一个人也可以在哈佛上课。这是哈佛自己对自己的挑战，他把他的围墙拆了，然后大家都能进来，在他这个讲台上讲课。你只要在edx上面，你有本事，你就可以在上面来上课。但是他没对普通老百姓，还是对的是主要是各个高校的老师，这已经把原来哈佛的围墙给拆掉了。学生们的学习变成了在这个平台上大数据学习，社交化学习。没学过的咱们试着在这上面学一学，目前这上面的课程全是免费的，都是世界最顶级的课程，都是全球最顶级的这些人开的课，免费。所以那么学是几万人，几十万、几百万人在学，学了这个课你就能拿到哈佛的学分了。你要真修满140个学分，你就有可能去申请哈佛的学位了。你想这还得了吗？所以别看是一个网站的推出，一个教育平台的推出，教育界把它称作是海啸地震龙卷风，会给我们带来非常大的影响。

　　我们不管对教育的这样的高校产生什么样的影响，咱们回过头来来看，对中信的影响，对我们有什么影响，我们现在的学习还是大多数是采用的学位教育或者是传统的技术培训这样的一种模式。这种模式显然不是互联网化的，不是互联网时代的这种模式，最多是电教，远程教育模式。我看了我们的一些网上的视频，基本上都是远程教育，弄个课程视频，你有空去看看，给中层领导每人发个帐号，然后你们到上面看去，这不叫做慕课，不叫学习模式的改变。我们应该怎么做呢？我们应该变成是这样，我要找大数据人才。找大数据人才原来你说让清华给中信培养，四年一个周期嘛，做人才培养，我们今年应该才有第一届的大数据专业的本科生毕业，毕业三十个人早被抢光了，都轮不上我们了。所以说这种培养太慢了。那我们应该到什么上呢，比如说到Coursera，这是斯坦福大学做的，有一个叫data science的模块，数据科学的模块，一共有十门课程。然后你就让中信的年轻人来学，从现在8月份到12月份，谁把这十门课学完，全都通过，我奖励你五万块钱。你会发现这帮年轻人都来拼命的学来，最后三十个人通过了，你一共奖励了100多万块钱。但是我们得到的是三十个专业的大数据人才，半年培养完了。所以是要用这种方式来培养，而不是在用原来的那样的一种模式来去培养人。

　　我们一些中层干部学习呢，我会选择在这个上面，在Coursera,在iData，在清华的学堂在线。这个上面你学哪几门课程，然后底下听常总，听课程报告。这么构成一个学习的模块，而不是说是原来的那种要么都送中欧去了，这种模式。

　　线上最适合传播的是知识型技能型的课程，那么它不适合发散型的课程，所以高管的一些发散型的讨论的课还需要线下来去做，但是大量的知识型技能型的课完全可以通过这种方式来去学习了。所以这就是对我们的知识创造和传播的意义，我们要改变。

　　我这里边给大家举的另外一个例子是法国巴黎的一个学校，现在法国很自豪的，它是职业教育的典范，新的职业教育。我们现在已经不是只需要蓝翔技校了，蓝翔技校那是培养开挖掘机的。我们现在需要培养大量的data worker，数据工人。也就是说辅助咱们“互联网+”这些工人，不止是高端人才。就是培养这种数字时代的工人。所以我把它称作法国的蓝翔技校。但是它的模式没有教师，没有教材，没有教学计划，没有教室，什么都没有。一个培养这种职业工人的地方，怎么做呢？完全线上，它也有线下的地方。这是法国巴黎的一个展示的地方。这些来的学生做项目为主，一定要做项目。项目来自哪儿呢，来自企业。企业必须要提供项目，提供导师。企业为什么有动力提供，你不提供给我，招人的权利你都没有。所以很多企业就愿意来提供这种项目，提供导师。完成一个项目，满足企业需要，得到一个学分。你修满18个学分，一般是一年半到两年的时间。你就可以毕业了。这个毕业生，是有非常强的实战经验的，拿来就能用。所以现在这个地方的毕业生进来，这个学生进去就已经被抢光了。你想等他毕业再去招，招不着了。这就改变了我们原来的教育模式，那知识谁教啊，在线平台教啊。你不会C语言，不会编程，自学去，我没有必要再去再花时间来教你。你自己学完，在这儿重点的是解决问题，是参与到企业的实际项目当中去。所以他用这样的一种方式来做这个职业培训。 我也在跟他们联系，想在国内做第一家这样的类型的学校，我初步选址想选在青岛。

　　前两天facebook也找过来说，我们要进中国，我们需要大量的data worker，是不是我们也能联合来做这样一个培训。我觉得这个需求量实在太大了，也就说比蓝翔技校要大得多的多。这就是这种知识创造和传播模式变化之后，他能给我们带来的这种新的机会。其他的各个行业的变化，当然有的很熟了，银行、金融这个你们很熟，我不多说了。但是一样的道理，我刚才举的例子，客户是要去经营的，我们银行也好，证券也好，经营的不是账户，而是客户。我们原来的那个模式多半看到的都是一后边一串零，经营的是账户里边的数字。你要经营客户，就需要用社交网络的方式。你就要去用把它连接起来的方式来做经营了，这个是必然的，也就是排在前面的这些。但不等于说咱们澳洲的矿山就不受影响，一样受影响。

　　采矿、医疗、工业全都要受到影响，所以这是一个我们需要创新产品的时代。你得把你的业务，把你的产品内涵改变。除了商业模式，或者说是产业的生态的一种调整，归根结底，这种模式改变要落在产品之上。这种类型的产品咱们到底该怎么设计，银行的产品、证券的产品，我们的房地产的产品，到底怎么设计才能够去具备多边市场效应。

[MARK][MOREPAGE][/MOREPAGE][/MARK]

三、互联网创新产品应该具备的三个特征

　　所以我们接下来来给大家大概分析一下这种互联网创新产品应该具备的三个特征。大家可以对照着来去看一看，看看你所负责的产品具不具备这样的特征。

　　（一）移动性

　　第一移动性，移动性不是说你做了个APP就叫移动性了，不是弄个微信公众帐号就叫移动性，这个差距太远了。我们说的移动性是指在信息泛在情况之下，哪里都有信息了，这是叫移动。哪里都有信息情况之下，你的价值增值，你有没有利用这个信息你还是中信国安，还是做天下第一城。现在天下第一城里全是信息了，你能不能让天下第一城的经营业绩翻番。你做不到这一点，就不叫移动性。也就说我们还是在考虑原来的出租业务，原来那些旅游文化等业务，这是不够的。

　　所以首先第一条设备协同，移动性是因为哪儿都有信息了，所以他能把你所有的东西协同在一起。比如咱们的地产板块，我们现在提供的这样一个房间，几乎没有协同性，所以我们地产商就是一个卖钢筋混凝土盒子的。再往前进一步还做点物业服务，只能做点这个东西。这个就不对了。我们要想具有移动性该怎么办啊？让这个房子跟人连起来，你就不一样了。一个手机就这么点个小东西，这上面多少传感器，而我们这么大个房子，又有什么传感器，最多一个烟感的传感器而已，这个远远不够。我们在做的时候就应该标准化大量的传感器，比如说温度，这是很自然的，空气质量，重要部位的应力结构等等，所有这些信息也加上传感器。这时候人和这个房子就有了这样的交互性和互动性，这房子才真正变成智能建筑，我们的地产商才能靠数据赚钱，而不是卖房子赚钱。这就转型了，我们就能往这个方向上去经营业务了。所以协同指的是你要改变你的产品的内涵，你要让他能够具备这样的信息泛在的特性，你就能够去创造出这样的一系列新的价值来。

　　商场一样的，我们现在的商场这样的商业综合体都沦为餐馆了，40%、50%都是餐饮业，所以这个明显就是商业综合体跟客户之间的交互是远远不够的，那我也要改变这种状况。比如说我加iBeacon等这样一些技术进去，我就能够让商场跟客户之间交互在一起，我就能够创造很多新的价值。所以这是移动性的第一个方面，我们一定要想办法让大家交互起来。中信银行的营业厅，也一样。我们也得让他跟客户之间有交互，否则大家真不去，去了也干不了啥。大家去过民生银行的营业厅，他进去之后扫一下二维码，能让你在里边挖金子。用那个手机玩游戏挖金子，挖一次能挖个0.01克。你别看就挖0.01克，0.01克也就几块钱吧。别看就几块钱，那些客户在那儿挖的不亦乐乎，轮到叫号叫到他了，后边你先去，我得先把这挖完。这样我们就有机会了。所以这就是交互起来的价值，客户他就能给我们贡献很多新的需求。所以这是第一个。

　　第二更多地点的信息价值将会被激活。更多地点包括飞机上，刚才咱们已经说到了这个价值非常大。那么还有呢？未被挖掘的那跟咱们中信很有关系的，比如说像高铁之上。高铁之上的信息服务一直到7月1号复兴号才稍微有点信息服务，远远不够。如果我们中信能有这样的咱们的数字公司，就是做信息的公司，我们要能拿到这个资源的话，这不得了，一个春节26亿人次坐高铁。这个价值不是光给这26亿人服务的问题，你们想一想他要经过太多的地方了。我可以告诉这高铁的人，您正在经过孔子登东山而小鲁的东山，我们往曲阜那边去的时候，真的要经过东山。这些沿途的人文地理经济特产，所有的全部盘活。我都能告诉你前边那片地红薯地，种得是有机红薯，你马上就能下单。这片红薯熟了，就给你寄家去，能变成这样子。这个高铁就不是一个物流通道，也不是单纯的做点wifi的服务，而是变成盘活中国大地经济的信息通道。它有这个作用。

　　这样的地点很多很多，我们的营业厅这个地点，原来是我们的竞争力，后来逐渐沦为是我们的不敢去或者说是变成了是一种负担了。我用互联网的这种模式，我可以再度激活它。就算是老大爷老大娘们全都聚集到中信营业厅的时候，你的中信银行的业务，中信证券的业务将会发生很大的变化。所以就把这个地点的价值激发出来了。这是第二个移动性，就是让我们能达到更多的地点，并且把这个地点变成你的领地。关键是你怎么把它变成你的领地。

　　第三我们现在带宽更宽，成本更低。马上5G时代到了，当然咱们现在的优势是中信有可能会进军到运营商这个行列里来，这个是更大的优势。我们真是在5G时代里边我们到底要干嘛，现在是相当于给企业提供了八车道了。我们现在看看很多企业在上边跑，传统企业，一般就是一个APP，那么跑一点简单的应用，也就说还基本上是跑得老牛车呢。我给你八车道有什么用呢？没有用啊。所以我们得充分利用高带宽，改变我们传统产业的运营方式。大家吃过海底捞火锅吧，你们吃过远程海底捞吗？下一次你可以吃一把远程海底捞。人家餐饮行业已经在利用高带宽改变经营模式了。你在成都，我在北京，咱不用飞一起去了，都进海底捞。说我要吃远程海底捞，那你进去之后，桌子前面一大屏幕，一张桌子，然后前面一个小火锅，这时候成都的你的头像就过来了，就坐在我面前。大家边涮边聊，我试了试呢，除了喝酒别扭，其他还都行，喝酒碰屏幕上了，这肯定的。现在带宽高啊，带宽足够了，而且成本足够低，我就可以这么来做了。最后吃完了，我这边一摁键，帐单传你那儿，记着付账就行了。

　　所以餐饮都在发生这样的改变，我们到底在这个高带宽时代怎么改变我们的产品，改变我们的管理？中信这样的大集团，你说全球化的，我们真是全飞一遍，让常总全飞一遍，太辛苦了。现在是高带宽时代，我们有没有可能给常总做一个替身，机器人，然后放在全球各地。我不知道咱们这个计算机能不能上网，如果能上网的话，你们可以回头去看一下，有一个叫Double Robotics的公司，他们已经做到这一点了。真的有这样的机器人，放在澳洲的办公室里边，然后常总坐在北京的办公室里，拿手机就可以控制自己的替身。上面就是他的头像，控制替身在澳洲办公室里巡视，走到每个人面前都可以跟你聊两句。说你这个在干嘛，你说我在做财务报表，我可以转过来看看你真做财务报表了嘛，你还是在挖地雷呢。分身有术，省两张国际机票钱，那机器人就省回来了。所以关键是效率高太多了，将来坐在你身边的，不都是那个真人，还有好几个机器人，你得跟他讨论。所以咱们做信息的，你们可以到double robotics，双向机器人这个网站，看一下。现在已经有这样的东西了。

　　所以这叫做我们要去利用这样的新的带宽，高带宽来去做相应的一系列的创新。这叫移动性。

[MARK][MOREPAGE][/MOREPAGE][/MARK]

　　（二）参与性

　　第二个大的方向，参与性。也就说我们现在的产品，你的寿险，你的银行的产品，证券的产品，参与性如何。能不能让大家参与进来，或者说你能不能让路给客户，让客户来干，而不是什么事都咱中信的人来干去，这叫参与性。我们前面也说到，我们现在进入到分享经济的时代，我们现在可共享的内容已经变得越来越多。于是我们就需要去想办法跟这些客户共享。我们把我们的产品，把我们的服务跟他来共享，这个对我们什么好处呢？降低运营成本找到新的价值增长点。因为你只有让他参与，你才知道他们更需要什么样的一些产品。所以发展具有共享性的产品是一个重要的突破点。

　　共享经济在2013年3月9号正式由经济学人杂志提出。当时经济学人杂志的封面文章列在这儿，大家能看到它是分享美国的一个典型的家庭的各种各样的东西，他们家里什么都能拿来分享了，这叫分享经济。跟摩拜单车不一样，摩拜单车是摩拜公司弄一堆单车让大家去租去。而这个分享，是自行车是你的，你拿来跟别人分享，这是共享经济最初的诞生。那么一旦能分享的话，它可能会改变太多的传统产业的经营。比如说这张图的左下角有一个割草机，割草机分享，六块钱一天就可以。六美元一天跟别人分享，这对传统的割草机企业来说就是灾难。原来方圆一公里需要一百台割草机，现在一台就够了。因为大家都分享了，那这个对割草机企业怎么办？转型啊，“互联网+”。怎么“互联网+”，我们今天讲座讲下来大家应该知道了，不用我多说。那就是在割草机上加传感器，加传感器干吗呢？诊断草坪质量，他割的草坪越多，那我越赚钱，这时候这个割草机企业就变成适合共享经济的割草机企业了。我们适合共享经济的中信重工应该是什么样子。那怎么来做这种设计。我们适合共享经济的信托应该怎么做，我觉得这都是相对应的一些话题。

　　最早拿来共享的是能力，是每个人的能力，把能力来分享这个简单。在中国是2006年就已经出现叫微课，wise key智慧的钥匙。目前国内最大的做智慧分享的，或者叫能力分享的网站叫猪八戒。zbj，猪八戒.com，这是重庆的一家企业，现在市值规模应该200亿人民币左右了。做的也相当可以了，那他就是，不管你是什么专业的，你只要有能力，就可以在上面承接任务。承接了任务之后，然后完成了，我是任务投放者，我就可以给你奖励。一般就悬赏，我说我出500块钱，谁来帮我做什么任务，是这么样一个地方，所以大家可以去试着用一用去。

　　不过在用的过程当中，大家一定要去其糟粕。这里边的人太多了，什么样的人，什么任务都有人替你干。到年终了，你说我出500块钱谁把我中信的工作总结写了，一堆人写的比你写的都好。这叫雇枪手，这咱别干。你们可以尝试什么呢？你把本来要交给外包公司干的活，这上面现在超过2000万人，2000万威客来帮你做事的。你把原来要交给下属的活，别给他们了。你能界定边界的，比如说做一个中信证券的某个产品的logo设计，这个logo设计，原来你找外包公司，还挺贵的。现在你放在这上，一般1000块钱，1500块钱就给你做了，就给你做整套的视觉方案了。给你做完了，如果两周他能满足你的需要，大家站在管理者的角度想一想，这对你未来的管理意味着什么？意味着的不仅成本下降了，说原来要花5万的，现在花1000，这个给我们带来好处也很直接，更为重要的是这2000万人全都变成了你的下属，全都可以变成中信集团的员工。关键看你会不会用啊，我把这样的人在互联网奉献能力的人，叫做虚拟人力资源。我们以前做企业管理，我们管的都叫实体的人力资源，现在我们需要注意，虚拟人力资源大量的衍生。你要去用他来帮我们管理，那么这个价值就很不一样。一个人你哪怕能用到他百分之一，千分之一的智慧，2000万人，每个人你要有千分之一的智慧，这就相当于没花钱雇2万人。有的人你都不需要知道他长什么模样，你也不用给他解决北京户口，也不用给他上五险一金，你就知道遇到这事，你就找网上代号为5328的那个人。他就给你干得很好啊，那你说这不就是我们的员工吗？那是完全一样的。

　　所以将来企业竞争力的高低不止取决于实体人力资源拥有的人才，还要看你在虚拟人力资源上面有多大的掌控能力，这两者是相辅相成的。所以这种威客类的能力分享平台的发展对管理的挑战蛮大的。你们如果关注猪八戒的话，重庆市政府给了猪八戒现在能给他的几乎所有的资质，也就说他不是在满足做个logo设计等等这些小打小闹的事情上面了。他开始做八戒工程，也就说能去承接大的工程设计。而这个地方做这样的一些工程设计，是虚拟联合的这种模式，所以成本很低。这对传统的设计院冲击是很厉害的。所以这样的分享它既有创造新的市场空间的能力，也有破坏原有格局的能力。所以大家关注那些众包的模式。

　　实物的分享一直到2008年才开始普及开来，最典型的代表叫Airbnb。Airbnb是被称作没有一张床位的酒店管理集团。一张床位都没有的酒店管理集团，他分享的床位就是我们家里边的，你家空了一个房间或者你空套房子，把那个东西放在airbnb上，面向全球分享。airbnb在今年4月份启动了他的中文名字，中文名字，叫爱彼迎。但它在中国经营的不好，中国只有3万张床位，他在全球大概有300万张床位，中国只有3万张。那么现在给airbnb的估值是将近500亿美金。还没上市，他上市又将会是共享经济的一个典型的代表。所以这样一家企业在2008年之后逐渐兴起，是现在共享经济最炙手可热的代表。实际上它对我们的旅游板块，有非常大的借鉴意义。那么我们怎么能够用这样一种低成本的方式来扩张，而不是用原来的那种盖酒店方式。盖酒店很重要，我们也应该做，但是这个能不能有别的方式。把我们的麦当劳的客户优势，把我们各种各样的一些优势，能够去用共享经济的模式，低成本的整合在一起。所以这是airbnb很值得我们借鉴的一些地方。

　　到2009年出现uber，uber是做出租车的。但它不是Hertz，Hertz是出租。做Hertz是哪家呢？Getaround。Getaround就像Hertz一样，是传统租车企业，但是它租的车是你们家的车，不是自己的车。不跟咱们北京街头那个Gofun之类一样。Gofun还是相当于租车，分时租赁汽车这种模式。而Getaround都是在座的各位的车，你开来停楼下，停在楼下的四个小时没开，多浪费呀。那么Getaround就给周围谁愿意去用你的车的，他们租出去了。然后过两个小时又给你送回来了。我们下班的时候，你车还在底下，但你的车已经帮你赚了两百块钱了。你看这多好啊，你停那儿，它都能帮你赚钱。但这对汽车行业来说，就不是好消息了。所以汽车行业就要有应对的这样的一些策略才可以，像奥迪他们也在做，我们也在跟他们在探讨怎么来迎接这样一种汽车分享时代的到来。

　　但这是在美国做到的，这个东西在中国不行的。在中国你这车要被开走了，基本上就被开走了，再还回来的可能性不大。因为我们信用体系还没建立起来吧，我们真要把区块链用好了的话，这个信用体系会建得更快。这些例子基本都是美国市场的。分享经济跟第一代互联网是不一样的。第一代互联网没有国界，马云做的东西没有国界，他在中国，在美国都行，都一样的。国界性不是那么明显，虽然也有一些我们地方的特点。但到了分享经济时代，第二代的互联网，它的文化属性变强，或者说它的地域特色变强。我们中国这片土地上能酝酿的共享经济就跟他不一样，比如说他能分享礼服，分享服装。我们就难，中国人不喜欢穿别人穿过的衣服，所以说分享服装对我们这样一种文化就做不到。所以我们能分享什么？大家可以结合自己的工作来去想一想啊。

　　我这里边是给大家列举了这个国内目前做的一些分享的尝试。

　　比如说爱彼迎，而我们的途家、小猪、木鸟短租却能做到几十万张床位，为什么？它抓的是中国住房特点。他租的不是说一个人家里边的一张床位。那为什么途家还能发展起来呢？中国拥有两套以上住房的家庭快速增长，都是独生子女，两家各一套房都给他俩了，那不就富余了嘛。所以说这个富余住房在增加，那么这些住房airbnb是不知道怎么运营的，而恰恰是中国的这些本地化的做分享住房的企业能琢磨明白怎么来做的。像北京特别多，你们可以到途家这些地方上去看一看，非常好的地方，而且都是很高档的小区。你租进去比五星级酒店都不差，价格比五星级酒店便宜太多了。而对那些有房子的人来说，这样的模式又时尚，赚得又多，为啥呢？清华附近大概1万2左右，最高档的小区1万5上下了。这是原来这种模式。

　　而如果我用途家这样的一种分享模式呢？三个房间，分别租出去，我就租300，一个晚上就300。全球来租的人太多了，天天都能保证你基本上是客满的。但是我一天就租出1000块钱去，一个月下来3万，比你原来1万5高一倍。所以对于拥有房子的人来说，他也愿意去用这种方式，这样就找到这种契合点了。所以我们一定要分析中国的文化，才能知道我们的分享经济到底该怎么发展。

　　比如说在美国，他能够分享小孩。大家看到最下面这个，分享小孩，这个东西干嘛的呢？实际上它是一个“互联网+”家教，它是家庭教育的一种互联网化。中国不是不能分享孩子，家庭成员里唯一能分享的是孩子，你说分享个爸爸这不合适，分享个孩子是可以的。那我们的做法上就会跟美国很不一样，所以这一点大家要注意。在企业级的分享和在客户级的，在居民层次的分享也不一样。所以它叫把分享的特性充分的设计到我们的产品之中去，这是第二个非常重要的特性。

[MARK][MOREPAGE][/MOREPAGE][/MARK]

　　（三）智能性

　　第三个特性叫智能性，智能性又包括硬智能和软智能两个方面。我们的产品需要具有硬智能，也就是我说的加传感器，加智能化的一些组成部分。这个是必不可少的一个变革的步骤。刚才说的像零配件，设备、住房、杯子、衣服等，都要加这种传感器在上面去。这是一个非常大的领域。所以将来衣服都得智能化，那不只是看大小码了，你还得问他你这是512G的还是256G的，这衣服都带不一样的技术标签了。所以这是第一个方面。我这里写的叫机器人，不一定非得要做成个机器人，是指它拥有一定的硬智能就可以了。

　　第二个方面就是软智能，数据智能。这也是一个我们产品应该拥有的特性。也就说我用了中信的产品怎么体现这种智能性，你怎么能够去先我一步来思考。你说是完全一智能投顾，我觉得这是炒概念，那个是难于做到。但你先我一步来思考是完全可以做到的。比如中信建投那个客户端，我已经批评过好几次了，咱们那个炒股客户端，就根本不考虑客户的习惯。每次找那些东西都找半天，都找不到它在什么地方。我对比很多家的，因为我做这方面研究，我觉得要让我打分的话，咱们不客气的讲，我评的二十几款吧，我觉得最差是咱们的差不多，这个做的不是特别好。但最近好像刚改版，我刚接受到推送过来的新版。新版还不错，比那老版强太多了。这里边应该有一定的智能性，比我先多考虑一步。什么意思呢？你能告诉我，我在最近一个月时间里边炒过的所有股票的整个的走势这一类的。你能让我更方便的，站在我的角度来提供只要多一点点的信息，你就区别于大智慧，区别于同花顺。你跟他们比，你就前进了一块了。不难的，不是说我们技术团队比人家落后多少，不是的，这些团队都差不多的。大家都一个圈子里边的人。这时候需要的就是谁能站在智能性上，谁能站在客户端上想问题。这个结果可能就不一样了。

　　所以说这是我们希望大家思考的这种具备多边市场效应的我们要做的产品，它的基本特性。产品的改变是构建所有商业模式的基础，如果在原有的产品之上还想要去构建出这种新的商业模式，是很难的。一定要尽可能的去做一些产品内涵上的调整，才能够去更好的满足我们未来的这样一种产业生态的新需要。

　　总结一下，我们今天所讲的这样一种变革模式，是一种乘而不是加，是互联网乘以传统产业不是加上传统产业。因为它要带来价值的增值，是要去突破的。你得突破原有的这样的成长的天花板，这才可以。所以我用一个公式来概括，就是互联网乘以传统产业等于重资产的轻资产化经营。我们原来的优势是我们拥有重资产，现在用互联网的方式就是要让它轻化。轻化是什么呢？构建多边市场。东西还是这个东西，但是我跟更多的地方联起来了之后，这个东西带来的价值就不一样。企业还是这个企业，但是它串起来更多的客户，它的价值就不一样了。所以说这是所谓的轻化。我这里边举了一堆的轻化的例子。咱们要注意到，轻资产的企业现在正在重资产化，马云重资产化，京东重资产化，他们需要补上重资产的短板的。而我们是有重资产，我们要轻资产化，来跟他学习，跟他们学习一些更轻化的经营方式。

　　所以中信将来不是我要做什么，是我做出这样一个平台来你们来做什么，你们在我的中信平台上成就了一百个千亿级的企业，那你说我中信该值多少钱。我这个平台不就比原来值钱太多了嘛。所以我们叫达人者达己，构建这样一个平台让大家成功，我们中信就更成功了。所以是这样一个轻化的过程。包括像是教材、服务等等都逐渐的在走向越来越轻的方向。

[MARK][MOREPAGE][/MOREPAGE][/MARK]

四、未来的新技术方向

　　还有很多未来的新技术或者叫新模式值得我们关注，我这里边列举了几个很有意思的方向。大家可以关注每年Gartner Group公布的新技术成熟周期曲线，每年7月份他们会发布一个新技术成熟周期曲线，你们可以看看这些技术成熟程度。

　　第一个自动驾驶，自动驾驶看起来好像是汽车产业的事，但实际上跟我们密切相关。自动驾驶是趋势，我们一定会往这样的方向上去发展，因为它能解决太多城市交通问题了，不仅仅是一个开车的方便性问题。如果北京市的所有车全是自动驾驶，没有交通拥堵的问题了。所有出行都是规划好的，哪些车走哪一条路，全是规划好的了，那就不会出现交通拥堵问题了。所以自动驾驶是一个方向。但是什么时候能全面实施还不知道，有的人说明年，有的人说2020年，反正说是现在正在逐渐往这个方向走。如果自动驾驶时代到来了，人在车里边被解放出来了。他被解放出来了，总得在里边干点啥吧。他不用再那儿死盯着仪表盘了，也不用死盯着路况了，他要辅导孩子，车载教育该怎么做？他要去办银行业务，车载银行怎么做，中信银行能不能率先跟奥迪合作去推出车载银行。现在没有，我们要做出来会是什么样子。要在车上炒股，那车载证券是什么样。所以别看只是一个车变的自动化了，但它是人的一个重要的活动空间。我们的很多业务，我们的大消费很多业务会进入到这个空间里边。这就是机会。

　　第二物联网。物联网我们前面说到了，万物互联，我们需要协同，那这是一个因素了。物联网里边很多领域是值得我们密切关注的，比如说可穿戴，这是物联网里的一个小分支。可穿戴技术越来越成熟，清华现在在做什么呢？我们重点的做的一个叫脑波可穿戴。识别你的大脑的脑波，brainwave。实际识别你想什么，这是我们医学院在做的。现在能做到什么程度了呢？我们可以意念拨号，拿着手机想电话号码，出去了。我们已经可以做到这儿了，准确率在90%以上，很准了。慢慢就可以商业应用。识别这个东西太有用了，ATM机将来就改了吧，还用什么卡，直接站在ATM机前面想，钱就出来了。但是别想多了，客户交互方式发生了很大的改变。

　　所以像这些东西的出现会很大的改变我们的生活，改变我们的经营。你们可以去看一个地方叫NeuroSky.com这个网站，。这个网站都已经做出来了。你们可以马上去花个一两百美元，你就可以买一个这样的东西，扣在脑袋上，操作计算机用想而不是用鼠标，现在可以做到。所以千万别等到这东西完全普及了，我们才把它用在我们的企业里边去，那你就落后了。所以这些技术一定要跟住，要看到他怎么来给我们带来这样的影响。

　　4D打印，都不止是3D了。4D又加了一D，是什么呀？时间轴。我打个螺栓，塞进去之后，过三个小时变形了，这叫做4D打印。用可记忆材料或者叫可编程材料去打印。那么这个对于制造业的改变也将是影响巨大的。所以这也是我们需要关注的。

　　还有像替代式的支付系统，对各行各业来说都是有巨大的机会的。零售业成就了微信支付、支付宝这样的一些支付系统。但是在建筑、能源这样一些行业，它会一样的诞生出来很多的替代支付系统，这是我们的机会。我们不可能说用支付宝来完成两个能源企业之间的交割的，这是不可能的。那我们该提供一个什么样的互联网层级的产品来做这样的事情？这是以前我没做行业电商的时候，没有去做“互联网+”的时候。而在各个行业都做“互联网+”的时候，这是急需的东西，这也是我们的金融板块里边的可能是下一个很重要的这样的一个产品领域。当然还有像全息影像，它影响我们展现的一些方式。所以这是我列举的一些部分的消费变化的关注点，当然也是我们在产品设计上面要关注的这样的一些领域。

　　所以做这样的这种新经济企业，我们把它总结为四个基本步骤，也就是我们怎么来一步一步实现。我们今天下午讲的实际上是两个层面，一个层面叫商业模式层面，一个是产品层面。一个宏观，一个微观，两个层面。具体到我们的板块上来看，四个步骤，第一个步骤，构建平台，让人人变得平等。我们构建平台型企业，但是不要忘了后边这四个字，人人平等。你构建的平台不是给中信的我们的各位大佬们来玩，而是要让更多人能参与进来。这是很重要的，设计理念上会有很不一样的出发点。所以大家琢磨你怎么让人人变得平等。让大家来干嘛呢，千万不是让大家到网上，到这个平台上来买东西。我建筑板块，我就把所有的建材都放在这上面，让大家来买来。不是光干这个的。这只是一个步骤而已。我们更重要的是让大家上来，来去创造搜索发展知识，创造并传递文化。互联网最适合传播的是文化，而不是产品，不是商品。所以我们要做这种有文化的平台，做有文化的企业，做传播互联网经济文化的这样的一种企业。

　　所以我们现在在辅导各个行业转型的时候都是这样一种基本思路，比如说酒仙网。酒仙网如果只卖酒，那就是一个普通的酒类零售企业。我们需要它卖的是酒文化。茶途网，它卖的是茶文化。内蒙古煤炭交易中心，我让他们做的时候，我也要让他卖文化。当然这不能叫煤文化，叫黑色文化。所以这是有多边市场效应的基础，大家学过经济学都知道网络效应，文化这种东西是最具备网络效应的东西。所以我们需要让我们的产品，我们的企业具备网络效应，你的企业在经济上面就有更大的外部价值，我能获取更高的价值。

　　第三个才是交易数字商品。这里边既包括我们现有商品的数字化，也包括我们创造的虚拟物品等。这些东西如果咱们自己做成本太高，那我需要的最后一个步骤让路给客户，尽可能让大家做。能不花钱做的就不花钱做，能让给别人做的就不自己做。是这么来去形成一种互联网的协作关系。

　　所以有这样的四个步骤，然后我们就能够迎接“互联网+”所给我们带来的新机遇了。我们也就不怕这样的一些新经济企业给我们带来的冲击和威胁了。中信集团优势非常明显，我们马上会有运营商业务，我们有麦当劳、金融板块、地产板块、各种各样的业务，如此巨大的业务为我们生长出新经济规则提供了最好的土壤。

　　因为跟中信的接触年头也比较多，中青班我们都已经到了十六期、十七期了。所以常年跟中信的接触，我对中信一方面是充满尊敬，另外一方面也是充满期待，清华也愿意在这方面跟中信做更深入的合作，我们来共同开创在很多领域里边中国经济的新的规则，世界经济的新的规则，从而把中信建设成为全球经济领先的具有中华民族特色的企业，最后祝大家事业有成，谢谢大家。

　　（清华大学教授 朱岩）